消费金融抢食信用市场,年轻人更青睐“先享受后付钱”

随着居民消费水平的提升、主要消费者的回春、消费观念的开放和优惠政策的出台,中国消费金融市场正在经历爆炸性增长。

消费金融(Consumer finance)是指为个人居民或家庭提供小额短期贷款融资服务,以满足生活和消费的需要。 与其他发达国家相比,罗兰贝格的数据显示,中国消费金融的发展仍处于起步阶段。2015年,市场规模仅占美国国内生产总值的三分之一,消费信贷占总消费支出的20%,低于韩国的41%和美国的28%。

"这主要取决于消费者的储蓄习惯和提前消费的意识 财富挖掘信贷业务负责人金钟毅认为,近年来,随着中国人提前消费意识的增强,尤其是“80后”和“90后”消费者对“先享受后支付”的接受度提高,中国信贷消费市场有望进一步发展。

在过去的几年里,当居民的储蓄习惯慢慢改变,消费意识提前提高的时候,与中国互联网金融的快速发展不谋而合。后一种情况更为丰富,门槛也更低,迅速夺走了消费者金融的市场份额。

例如,“京东白条”和“天猫相”相继推出。个人消费者无需使用信用卡即可享受“先消费后付款”的信贷服务。 后者已经在很大程度上取代了传统信用卡的功能,围绕普通用户的移动互联网产品,如掘金信用卡管家也出现在市场上。 与此同时,许多消费金融产品的门槛远远低于信用卡,惠及更多群体和领域。

洪灏金融董事长钱春华认为,银行等传统金融机构提供的消费信贷产品覆盖了汽车、住房抵押贷款等高单价消费需求,而信用卡覆盖了日常生活支出和短期紧急周转需求的高频率、低单价消费场景。 然而,市场上仍然存在大量高客户单价和中低频二次消费的场景。例如,耐用消费品的消费不包括在内,这是未来消费金融的最大机会。

Rong360的创始人兼首席执行官叶青指出,用户的消费行为逐渐从离线转移到在线。 在过去的四年里,仅荣格360平台上的贷款申请就超过了3万亿元,获得了3000亿元的批准。 他预测,随着中国网上信贷参与者的多样化、技术的成熟和生态系统的完善,2016年为消费金融服务的网上信贷市场将爆炸式增长,规模将超过万亿元。

“甚至一些着名的在线贷款公司也利用了这一热潮,开始从企业贷款转向消费金融。 钱春华表示,之前知名的互联网贷款公司,如民间贷款、利润网络、积木盒和其他主要业务,都在发放消费者贷款。

iresearch consulting发布的报告显示,2015年中国互联网消费金融市场交易规模超过1000亿元,增速超过200% 预计这一数字将在未来几年继续高速增长,到2019年达到3.3万亿元的水平。

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