数量跌破千家?!大数据究竟能否拯救互金行业风控?

极其陡峭的曲线呼应了资本泡沫“淘汰赛”的运动。

根据在线贷款发布的《P2P网贷行业2019年4月月报》,截至2019年4月底,P2P在线借贷行业的正常运营平台数量下降至973.这是P2P在线借贷行业。由于2014年5月正常运营平台数量超过1,000,正常。运营平台数量首次降至1,000以下。在整个2018年,尽管整个行业的累计营业额超过8万亿,但当年关闭和问题平台的总数达到了1,279个。问题平台涉及的贷款余额高达1434.1亿元,远远超过以往的问题平台。余额的总和。风控已成为共同黄金产业的生命线。

混乱和焦虑在行业中蔓延,推动了共同黄金公司决心从战略上改造其金融科技公司。在金融技术的四个核心要素“ABCD:人类智能,区块链,云计算,大数据”中,大数据曾被广泛使用并带到了坛上,因此大数据可以真正拯救共同的黄金产业。风控?

从本质上讲,大数据并不能完全颠覆传统的金融风险控制,而是丰富了其数据维度。从Pleasant Loan和人人贷款等多种在线借贷平台的风险控制数据来看,大数据风险控制首先使用信用属性强的财务数据(包括年龄,职业,收入,教育,工作单位,贷款情况,房地产)。汽车,还款记录等)以确定借款人的偿还能力和意愿。然后利用行为数据进行补充,利用数据模型判断借款人的信用评级,并预测借款人特征与风险之间的关系。贷款特有的流程阶段如下所示:

img_pic_1559711530_0.png

理论上,大数据对借款人进行多维度分析和判断,有助于平台更有效地识别欺诈和潜在风险。与传统风险控制相比,大数据风险控制中的实时数据更新还可以消除贷款风险评估的滞后性。但是,在真实的商业环境中,大数据风控的使用远非理想。原因是数据孤岛,低数据质量和频繁的数据泄漏已成为三大障碍,阻碍了共同黄金行业的大数据风险控制。

更多数据岛

即使监管部门召集的100线信用卡已经形成,P2P在线借贷公司,共同基金机构和政府,经纪公司,银行和第三方信用报告公司之间的数据资产很难在短期内实现互联。一段的时间。信息不对称和不透明带来了大量的数据孤岛,这使得“羊毛党”和金融诈骗团伙获得了长期贷款。丢失数据量的大数据风险控制,如缺乏燃料的战车,根本无法达到应有的输出功率。

数据质量低

近年来,金融机构,电子商务平台,社交网络,公共事务和生活服务的在线化产生了大量的数据,如永动机。然而,中国的数据资产管理仍处于起步阶段,导致各种数据格式,数据形式碎片化,缺乏有效的数据字段和不完整的数据内容。同时,数据缺乏真实性已成为低数据质量的另一种表现形式。大量的数据灰色生成和数据不透明使得组织无法识别和验证数据的真实性,导致银行和共同基金机构遇到诸如身份欺诈,被盗卡交易和频繁兑现等金融欺诈事件。

频繁的数据泄露

中国金融基础设施的不完善导致了商业银行和在线信贷机构的数据收集意识和能力的混合。这导致越来越多的金融机构倾向于合作,而不是在获取数据时进行昂贵的自主收购。但是,数据协作中的用户隐私保护和数据泄露风险已成为新问题。根据国家互联网金融安全技术专家发布的《2018年互联网金融行业网络漏洞报告书》,目前的网络安全行业网络安全风险较高。在数据泄露的主要来源中,47%涉及恶意或犯罪行为,25%涉及员工或承包商疏忽(人为因素),28%涉及系统故障。如何使数据“隐形不可见”成为降低数据泄露风险的方法之一。

总之,不要说大数据在金融风险控制领域是无效的,不如说数据孤岛,低数据质量和数据泄漏导致金融大数据风险控制失败。

img_pic_1559711530_1.png

针对上述痛点,由多家上市公司联合发起的UD数字链项目利用多方加密计算和区块链技术创建了“斑马合同”解决方案。在斑马合同中,所有各方的数据都安全地存储在本地,提供安全合规性和脱敏的数据环境,以便查询方可以隐藏客户身份信息并检查客户是否有长期贷款。是否有信用逾期记录。同时,基于区块链点对点网络和可信计算协议,大数据的虚拟融合和加密计算使各方能够实现联合风控制建模和联合反欺诈,真正实现联合预防。和控制。

目前,一些机构可以获得Zebra合同并取得了良好的效果。随着斑马合同实践的不断深入,相信可信计算环境与基于区块链的加密计算的数据融合可以有效地解决数据孤岛和数据安全问题,促进大数据风险控制的不断创新和创新。

有关更多技术细节,请使用微信搜索公共号码“UD号码链开源社区”咨询。