招行一行长夫妻联手演戏 非吸1.88亿元 客户亲友都中招

?

你能想象吗?

由于高利差,银行行长在银行办公室推荐的“金融产品”是非法吸收存款。

一项刑事裁决揭露了多年前价值超过2亿美元的非法公共存款案件的细节。《何美非法吸收公众存款罪一审刑事判决书》最近披露,招商银行行长陈小兵(男)已通过其职务逐步透露了非法吸收公共存款案件的细节。不到一年的时间里,招行福清分行行长陈小兵,中信银行于忠,廉立龙等员工非法吸收了超过2亿元的公共存款,亏损7125.4万元。

银行行长的职务被非法吸收。州长以“帮助他们管理财富并赚取高利率”的名义骗取银行客户的资金,然后将其贷给连立龙的“从事票据业务”。陈小冰想赚取高利率差。结果,他被欺骗了,他的一些校长蒙受了损失。

在这方面,一些网友评论:州长实际上会被高利率欺骗吗?神奇。我可以负担多少利息?

将银行客户变成不吸盘的人

此非吸毒案发生在2013年。进入银行存钱或管理自己的财富的客户永远不会想到招商银行的分支机构会将他们变成非法存款的受害者。

陈小兵曾任招商银行福清龙田支行行长。不到一年的时间,陈小兵和妻子何梅携手并进,在国内外合作,通过银行客户非法吸收资金1.88亿元。同时,在中信银行台江支行工作的于群也投入了910万元,吸收了20多名亲戚朋友5390万元。银行承兑汇票,过桥担保业务等非承兑汇票金额超过2亿元。

实际上,连立龙没有获得承兑汇票的许可证。他一直在拆除东墙以填满西墙,直到银行停止向他提供贷款,并且资本链破裂。这种非法吸收公共存款的灰色金融游戏是独立的。无法继续。陈小兵是如何被银行行长囚禁以非法吸收公共存款的?

2013年2月和3月,于群将连立龙介绍给了陈小兵。第一次会晤后,双方通电话讨论了业务事项。连立龙与陈小兵在电话中说,他将制作一张银行承兑汇票,过桥并接受这笔钱以换取桥牌折扣。它需要大量资金,40%的资金,陈小冰60%的资金,然后将双方的利润平分。

这种利润使陈小兵心动。为了找到更多的资金,陈小兵利用进入招商银行的客户的资金为自己的“生意”存钱或管理资金,并开始非法吸收公共存款。路。

2013年4月底至5月初,连立龙和陈小兵表示,用于做承兑汇票业务的金融公司牌照未获批准。

车牌未获批准,但陈小兵没有悬崖。

招商银行行长:妻子与外界

根据李连龙的供认,陈小兵主动告诉连丽龙,他已经在“融化”这笔钱,问他是否需要钱。连立龙说,钱谦来后,就借了钱,每月还给他200元,利息1万元。

从2013年5月中旬起,陈小兵先后将融资中的钱借给了连立龙。高峰时,陈小兵借给联力龙1.6亿元。如果以大约1.6亿元人民币粗略估算,陈小兵可以从这笔贷款中获得一个月320万的息差。实际上,借款时间远远超过一个月。

为了获得更多的点差,陈小兵利用其银行分行行长的身份和便利,在银行办公室骗取客户,以获取更多的“本金”。

“他说他是招商银行行长,不会骗我。如果您想随时取回钱,您可以放心。”根据其中一名遇难者余的证词,在陈小兵办公室里聊天时,陈小兵和他的妻子与他交换了钱以帮助他使用理财产品,并保证每笔利润的3%-4%月。于问陈晓兵什么样的理财产品,但陈晓兵没有具体告知。

林的另一名受害人的证词显示,当林在龙田招商银行二楼陈小兵的办公室里时,一位客户去了陈小兵的办公室。陈小兵告诉他们投资利润高,资金安全的银行承兑汇票。我妻子的亲戚和朋友也投资了这项业务,因此需要随时取回资金。

作为招商银行福清龙田支行行长,陈小兵不仅非法吸收存款,还带着妻子走上了犯罪之路。

期间,陈晓冰的妻子何美协助陈晓冰吸纳资金,部分资金由何美银行账户转到余群控制的银行账户,何美负责将利息转到被害人林某、陈某等人的银行账户、并打电话向被害人确认。

至2013年12月份,陈晓冰及妻子何美向各被害人吸收资金共计18764.15万元。加上余群从亲戚朋友同事那里募集的5390万元,这个团伙共非法吸收超过2亿元,其中绝大部分都来自招商银行支行长陈晓冰夫妇俩。

招行的“老龄化危机”:创新、考核和风控失衡

非法吸收公众存款的游戏,总有资金链断裂、游戏无法继续的一天。

同年的8月底9月初,连利隆资金紧张,无法再按时归还本金和利息。连利隆还了银行贷款后,银行不再把钱贷给他。也因此,连利隆再无法按时归还陈晓冰提出要收回的本金钱数,利息也只支付到2013年9月份。

根据陈晓冰的供述,2013年5月份至8月份期间,连利隆表面上是要陈晓冰帮他融资,然后他利用资金在三明市做银行承兑汇票过桥保证金的生意,实际上连利隆只是把钱转移了,将陈晓冰转给他的大部分资金通过多个银行账户转到连利隆的弟弟、妻子的银行账户以及余群、余群父亲的银行账户内。

一行之长为了不合法的高额利差,不仅仅误信了“合伙人”所谓的“好生意”,更通过欺骗客户的手段获取更多非法资金,这听起来多少都让人觉得离奇。

陈晓冰在吸收存款的过程中,利用职务便利谎称帮他人理财,甚至直接将客户带到银行办公室,打着银行的幌子非法吸收存款。银行职员用银行做“幌子”非法吸收公众存款的案件并非个例。

那招商银行需要为此承担责任吗?

北京炜衡(成都)律师事务所杨志刚律师告诉每日经济新闻的记者,这种情况会让普通百姓对于国家金融体系稳定性和对于银行的信誉产生质疑。同时,有可能存在银行职员集资诈骗的嫌疑。这些伪装成银行投资的项目中,可能出现虚假的标的。此外,也会对普通老百姓造成一种误解,让普通民众误以为银行等金融机构与非法金融机构等同。

上海明伦律师事务所王智斌律师称,银行是否应当担责,取决于银行在此过程中是否存在过错,这属于原告方的举证责任。如果原告有充分证据证明银行对于员工诱骗投资者的行为是明知并且默认的,法院就有可能判决银行承担部分责任。

媒体报道认为,招行不仅要面临金融科技的挑战,在创新的过程中也正遭遇创新、考核和风控三者之间的失衡。每一个问题的爆发,都在拷问着招行的内部管理、价值观、业务合规等方方面面的行为。

近日,经济学家宋清辉发微博评论招行称,招行大企业病越来越突出。

宋清辉发微博说:“在我看来,招行在零售金融曾经是一骑绝尘,但如今已今昔非比:一是实体经济下行,金融市场进入存量竞争时代;二是金融科技在逐步蚕食着传统金融市场,并以低成本覆盖下沉市场;三是大企业病越来越突出,体制、机制臃肿,包括招行在内,早已没有了马蔚华时期的狼性,并面临着客户‘老龄化’现象。现在很多年轻人已经不再那么追崇招行,而是转而选择支付宝或者百信银行、微众银行这种更加年轻的互联网银行。”

招商银行2019年半年报显示,市值再次突破9000亿元,离“万亿市值”仅一步之遥。但在这个即将接近万亿市值的辉煌时刻,招行还有众多问题没有给他们的客户一个清楚的交待。

招商银行已经32岁,而立之年,“零售之王”内部的危机与靓丽的财报并存。

(文章来源:时代周报)

(责任编辑:DF142)